En réponse à Sophie.
@ Sophie : non mais, a-t-on idée de poser autant de questions ? 😉
On se fiche de la manière dont vous allez – en fin de compte – financer votre acquisition : cash, avec financements « sociaux », emprunt bancaire classique, avance de Tata Charlotte, on s’en fout !
Et les avantages fiscaux sont liés au respect des critères PSLA généraux (mais pas du tout au financement avec un prêt ou une fraction de prêt PSLA ; la dénomination commune « PSLA » qui s’applique à la fois au mode d’acquisition et au financement perturbe assez souvent…). Donc oui, vous pouvez acheter avec un prêt banalisé et conserver les avantages du PSLA.
Pour le montant de la dernière redevance : la redevance mensuelle est encadrée de deux manières. Un maximum locatif correspondant au loyer PLS et une redevance mensuelle maximale (locative + acquisitive) correspondant à un % des revenus. Il y a quelques années, c’était 30% (voir si ça a bougé).
Donc si revenu de 4000 euros, le maxi (avec 30%) est de 1200 et si sur ces 1200 la fraction locative est de 900, vous ne pourrez pas dépasser 300 de fraction acquisitive.
Là aussi, voir rapidement votre vendeur pour faire le point sur ce qu’il est possible de faire au mieux dans le contexte actuel ! (car il a envie de vous vendre lui aussi).
Hop ! 🙂