En réponse à Anna.
@ Anna : c’est à la fois faux et vrai. Parce que le professionnel qui vous loue et vend votre PSLA a bien l’obligation de vous faire proposer via la banque partenaire du programme une offre de financement dont la mensualité (hors assurances) ne dépasse pas le montant de la dernière redevance acquittée. Ceci découle du dossier de demande d’agrément déposé par votre bailleur vendeur, qui doit fournir cet engagement pour obtenir l’agrément.
Mais – et c’est là que ça devient compliqué – le locataire accédant peut (a le droit d’)accepter d’autres offres, même si le montant de la mensualité dépasse la dernière redevance.
Pour bien comprendre :
– l’état veut protéger les acquéreurs PSLA en sécurisant l’aspect financier et demande donc à ce que la mensualité de remboursement du crédit ne dépasse pas la dernière redevance
– en faisant cela, il veut que l’acquéreur puisse au moins avoir cette possibilité là
– en parallèle, il autorise le locataire accédant à accepter d’autres offres (même si elles conduisent à une mensualité plus élevée) dans la mesure où le locataire accédant le peut et le souhaite.
Dans votre cas, la difficulté c’est que la banque ne peut pas proposer l’offre de base (celle qui est plafonnée au montant de la dernière redevance) et que – du coup – elle ne veut pas émettre d’autres offres au profil différent (avec une mensualité plus élevée).
C’est complètement débile, parce qu’à force de vouloir protéger les gens, on les empêche de faire alors qu’ils le veulent et le peuvent…
Mais l’état n’a pas anticipé (comme très souvent…) que le changement de conjoncture économique (hausse des taux) et de revenus des accédants pouvait produire des effets négatifs.
Essayez de voir avec votre vendeur si une solution de financement est malgré tout possible pour contourner l’obstacle d’une réglementation idiote appliquée à la lettre.
Peut-être qu’en demandant au service instructeur (de l’agrément) une adaptation ou une dérogation serait envisageable ? Je ne sais pas…