Merci Marc pour ces informations complémentaires…
Effectivement le calendrier sera plus souple…
Je viens donc de passer la journée à prendre des rendez-vous avec de nombreuses autres banques dans le cadre de mes recherches du prêt le plus avantageux…
Comme vous l’avez dit, je n’ai finalement besoin que d’une offre émise au plus tard le 30/09 et non pas d’un contrat de prêt signé afin de contourner la réforme du PTZ+… OUF !!
Par contre, je ne savais pas qu’avec un achat en PSLA, je bénéficierais non pas d’un crédit immobilier classique mais d’un prêt complexe soumis à des tas de conditions et qui rebute certains banquiers…
Ne peut-on pas faire un emprunt normal?
Un autre élément que j’ai découvert, c’est cette histoire des mensualités du crédit qui ne doivent pas dépasser le montant de la redevance du dernier mois d’occupation en tant que locataire-accédant..
Dans mon cas, le loyer fixé dans le contrat préliminaire ( épargne incluse) se chiffre à 957€/mois suite à la prise en compte du plan de financement initial établi avec ma banque (ce dernier date de 18 mois au moment de la signature du contrat de réservation et comportait deux périodes, la première à 957€/mois et la seconde avec des mensualités plus élevées).
Que se passe-t’il si l’offre de prêt à venir présente au final des mensualités à 980€?
Et pour en rajouter une couche.. si cette fameuse offre comporte ces deux périodes dont je parle précédemment (25ans au total) et présente des montants différents :
- la première (14ans) avec ces mensualités à 980€ (amortissement PTZ + prêt bancaire),
- et une seconde (les 11 ans restants) à 1100€ (amortissement prêt bancaire uniquement)
Aie aie aie 